Sebelum kita mengupas lebih jauh, kita setidaknya tahu apa itu Asuransi Jiwa.? apa sajakah syarat mendapatkan asurasni jiwa serta apa saja Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia.?
Secara definisi, mengutip Investopedia (2019), asuransi Jiwa adalah jenis pertanggungan asuransi yang membayar biaya medis, bedah, ataupun terkait biaya perawatan kesehatan seperti yang disebutkan dalam polis asuransi. Perusahaan asuransi Jiwa yang menerbitkan polis asuransi jiwa dapat mengganti biaya tertanggung untuk biaya yang timbul karena sakit atau cedera, atau membayar biaya perawatan secara langsung.
 |
| Picture : https://www.sehatq.com/ |
Untuk mendapatkan perlindungan atau manfaat Asuransi Jiwa, setiap nasabah atau pemegang polis Asuransi Jiwa wajib membayar premi asuransi kesehatan secara berkala. Biasanya perusahaan asuransi menyediakan paket asuransi untuk karyawannya sebagai bentuk jaminan perlindungan. Pembayaran premi beragam, ada yang dibayar perusahaan, ada pula yang dipotong dari pemberi kerja tetapi seringkali juga dikurangkan dari gaji karyawan. Biaya premi asuransi kesehatan dapat dikurangkan kepada pembayar, dan manfaat yang diterima bebas pajak.
Besaran premi Asuransi Jiwa bervariatif, nilainya disesuaikan dengan kondisi kesehatan tertanggung, tingkat risiko, manfaat dan ketentuan lainnya dari perusahaan asuransi yang bersangkutan.
Berbeda dengan BPJS Kesehatan, asuransi swasta memiliki beberapa kelebihan yang tidak dimiliki BPJS Kesehatan seperti unggul dalam hal kecepatan, kemudahan dan fleksibilitas memilih rumah sakit. Pengobatan di semua rumah sakit pada dasarnya diterima oleh asuransi, baik itu yang kerjasama (cashless) dan tidak kerjasama (reimbursement).
Sebelum memilih perusahaan asuransi, sebaiknya pahami segala sistem atau aturan yang dibuat oleh perusahaan asuransi tersebut. Berikut saya sajikan sedikit informasi tentang beberapa perusahaan asuransi jiwa terbaik saat ini. Sebagai bahan pertimbangan sebelum memilih menggunakan perusahaan asuransi jiwa
1.
AIA
Salah satu polis asuransi jiwa murni terbaik AIA yang dapat dipertimbangkan adalah AIA Critical Protection. Sebab tidak hanya memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia saja, tapi juga menanggung biaya perawatan atas risiko penyakit kritis hingga usia 99 tahun. Nasabah juga bebas memilih masa pembayaran premi, antara 10-20 tahun dengan manfaat loyalty bonus di akhir masa asuransi, artinya sepersekian persen dari premi akan dikembalikan di masa akhir asuransi.
2.
Prudential
Salah satu pilihan polis asuransi jiwa terbaik unggulan Prudential adalah PRULink Generasi Baru yang tersedia dalam bentuk konvensional dan syariah. Polis asuransi jiwa Prudential ini tergolong sebagai asuransi unit link. Artinya nasabah bisa mendapatkan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia dan nilai tunai investasi sekaligus. Jika premi asuransi unit link umumnya mahal, berbeda dengan PRULink Generasi Baru yang bisa didapatkan dengan kisaran premi mulai Rp400 ribu per bulan.
Kelebihan dari asuransi ini adalah terdapat Pilihan polis konvensional dan syariah, Premi yang dibayarkan sepenuhnya untuk manfaat asuransi, jadi tidak dibagi dengan investasi, serta tambahan alokasi investasi 5% setelah 10 tahun pertama, namun kekurangannya adalah minimum uang pertanggungan tidak terlalu besar, yaitu mulai Rp200 juta.
3.
Sequis Life
Untuk yang mencari asuransi jiwa mikro dapat mempertimbangkan polis Asuransi Mikro Sequis Sejahtera. Jenis asuransi mikro dari Sequis Life ini menawarkan manfaat uang pertanggunfgan meninggal dunia + pertanggungan biaya pembedahan sekaligus. Adapun keunggulan asuransi mikro ada pada preminya yang bersahabat. Karena itu, jenis asuransi ini sangat cocok untuk calon nasabah yang memiliki budget atau anggaran terbatas.
Premi yang murah serta memberikan manfaat pembedahan sekaligus menjadi keunggulannya, Namun kelemahannya adalah uang pertanggungan tidak tinggi atau sebanding dengan premi yang dibayarkan.
4.
Menulife
Salah satu produk terbaik dari Manulife adalah Santunan Jiwa Proteksi, yaitu asuransi yang memberikan uang pertanggungan meninggal dunia hingga Rp300 juta. Nasabah juga bakal mendapatkan pengembalian premi 100 persen di masa akhir polis.Namun perusahaan asuransi ini hanya menanggung usia nasabah hingga 65 tahun saja.
5.
Allianz
Polis lainnya yang dapat dipertimbangkan adalah dari Allianz, yaitu SmartLink NewFlexi Account. Polis ini memberikan proteksi hingga usia 100 tahun dan manfaat nilai tunai investasi sekaligus. Selain itu, nasabah juga bisa menambahkan berbagai rider atau manfaat tambahan mulai dari pertanggungan penyakit kritis sampai pembebasan premi. Namun dengan menambah Rider maka nasabah akan dikenakan biaya premi tambahan.
6.
AXA Mandiri
AXA Mandiri Secure Plan adalah salah satu polis asuransi jiwa murni terbaik dari AXA Mandiri. Alasannya, polis ini menawarkan perlindungan selama 10 tahun dan memberikan manfaat pengembalian premi 110 persen jika tidak ada klaim. Selain itu, nasabah juga hanya perlu membayar premi selama 5 tahun pertama saja untuk manfaat proteksi 10 tahun.
7.
Cigna
Cigna Family Eazilife adalah salah satu produk andalan Cigna karena bisa menanggung tujuh anggota keluarga dalam satu polis dengan pengembalian premi di akhir masa asuransi. Selain itu, nasabah juga bisa mendapatkan uang pertanggungan sampai Rp500 juta dengan masa perlindungan 10 tahun. Selain memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia, polis dari Cigna ini juga menanggung risiko penyakit kritis. Namun Nilai uang pertanggungan masih kalah saing atau tidak terlalu besar
8.
Sunlife
Salah satu polis menarik dari Sun Life adalah Asuransi Sun Safety Like karena selain memberikan proteksi jiwa, produk ini juga menanggung risiko penyakit kritis dengan pengembalian premi hingga 50 persen. Manfaat tersebut bisa didapatkan hanya dengan menyisihkan uang premi mulai dari Rp248 ribu per bulan. Kisaran uang pertanggungan yang diberikan juga cukup besar, yaitu mulai dari Rp200 juta hingag Rp1 miliar, namun polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah berusia 75 tahun saja.
9.
Simasjiwa
Asuransi Simas Jiwa juga hadir dengan polis unggulannya, yaitu Siji Guard. Polis ini menanggung hingga usia nasabah 69 tahun. Uang pertanggungan akan diberikan jika nasabah meninggal dunia akibat sakit maupun kecelakaan. Adapun polis juga menanggung biaya perawatan di rumah sakit akibat kecelakaan. Namun Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 69 tahun saja.
10. BCA Life
Rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia selanjutnya adalah dari BCA Life. Melalui polis BCA Life Protection Guard yang memberikan uang pertanggungan hingga Rp1 miliar dan manfaat pengembalian premi 50 persen di akhir masa polis. Uang pertanggungan diberikan jika nasabah mengalami risiko meninggal dunia baik akibat sakit maupun kecelakaan. Namun Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 59 tahun saja.
0 Komentar